بازخورد مصاحبه ایمان برادری، در خصوص لزوم درک منطق تحول دیجیتال در شبکه بانکی کشور

اگرچه مدت‌هاست زندگی بشر دستخوش تحول دیجیتال و نفوذ فناوری‌های هوشمند شده و این روند به طور پیوسته در حال افزایش است، اما موضوع شکل گیری اقتصاد هوشمند و تحول دیجیتال در عرصه‌های کلان اقتصاد جهان، از حساسیت، اهمیت، نفوذ و عمق بسیار بیشتری برخوردار است.

وقتی از هوشمند سازی اقتصاد سخن به میان می‌آید، «تحول دیجیتال» نخستین و مهم‌ترین فاکتور مورد نیاز است و مسائل دیگری مانند سرمایه، مواد اولیه، ملزومات و مایحتاج دیگر، در مراحل بعدی قرار می‌گیرند. حقیقت این است که اقتصاد هوشمند اعم از اقتصاد دیجیتال است و در صورت تحقق کامل آن، به خودی خود نوعی خلق ارزش محسوب می‌شود.

هوش مصنوعی، بلاکچین، تحلیل داده و بهره برداری از نتایج آن، رایانش ابری، اینترنت اشیاء، اتوماسیون فرایند‌ها موارد مطرحی از تکنولوژی ها و راهکارهای بیشماری هستند که امروزه کسب و کارهای مختلف از جمله بانک‌ها برای دیجیتالی کردن خود به آن نیاز دارند.

یک کارشناس تحول دیجیتال در این باره، با اشاره به این که تحول دیجیتال نه در سطح، که در عمق کسب و کارها، مخصوصا بانک‌ها باید شکل گیرد، می‌افزاید: «امروزه به نظر می‌رسد اکثر بانک‌های ایرانی، به میزان زیادی با جریان تحول دیجیتال همسو شده و تلاش کرده اند محصولات و خدمات خود را با راهکارهای دیجیتالی و بر بسترهای ارتباطی مدرن به مشتریان خود ارائه کنند  و یا در حال آماده سازی برای ورود به فضای دیجیتال هستند، اما متاسفانه حرکت متوازن به سمت تحول دیجیتال در تمامی لایه های سازمانی و کسب و کاری بانک ها مشاهده نمی شود و در نتیجه  نمی‌توان عبارت «بانکداری دیجیتال» را با توجه به استانداردهای بین المللی برای بانک‌های ایرانی استفاده نمود.»

ایمان برادری، بنیان‌گذار دیجی وایز و مشاور ارشد تحول دیجیتال در صنعت بانکداری، در ادامه می افزاید: «همان‌طور که تحول دیجیتال تمام جنبه‌های زندگی افراد یک جامعه را تحت تاثیر قرار می‌دهد، برای کسب و کارها از جمله بانک‌ها نیز باید این تحول نه در قالب صرفا داشتن اینترنت بانک و موبایل بانک و انجام تراکنش‌های آنلاین، بلکه به شکل بنیادین در تمام شاکله سازمان‌ تحقق یابد.»

به هرحال مدتی است که اقتصاد دیجیتال به معنای واقعی در کشور در حال شکل گرفتن است و این تحول باعث شده است مفاهیم جدید در بانکداری نظیر بانکداری باز، نحوه ارتباطات میان بانک و مشتری و سایر مقوله‌ها نظیر شعب بانکی مدرن، در صدر اخبار و رویدادهای این حوزه قرار گیرند. توسعه روزافزون فناوری بلاکچین و ورود رمزارزها به فضای اقتصادی کشور و حضور بازیگران جدید و نوآور نظیر فینتک‌ها و سایر شرکت های برتر فناوری در اکوسیستم مالی و بانکی ایران حاکی از سرعت تحولات و اهمیت تغییراتی است که فرهنگ جدیدی را در کسب و کار بانک ها و تغییر ماهیت زنجیره ارزش آنها ایجاد کرده است.»

ایمان برادری، کارشناس تحول دیجیتال با اشاره به اهمیت و الزام آور بودن پذیرش تحول دیجیتال از سوی بانک های ایرانی و همسویی با سونامی تحولات جهانی، تصریح می‌کند: «تجربه‌ها و مطالعات گسترده دیجی وایز که حاصل نزدیک به یک دهه فعالیت ما در اکوسیستم مالی و بانکی کشور است، نشان می‌دهد که هرگونه تعلل و انعطاف ناپذیری در برابر تحول دیجیتال و برداشت اشتباه از ماهیت و شیوه درست اجرای این تحول، منجر به شکست و در برخی از مواقع از بین رفتن فرصت های جدید تجاری برای بانک ها و سایر ارائه کنندگان خدمات مالی می شود.»

بنیان‌گذار دیجی وایز با ذکر این مسئله که تولید محصولات جدید و ارائه خدمات دیجیتال از سوی بانک‌ها به معنای تحقق کامل تحول دیجیتال نیست، تصریح می‌کند: «مکانیزاسیون فرایندها و استفاده تجاری گسترده از هوش مصنوعی و بهره مندی بانک‌ها از موهبت تحلیل داده‌ها به بانک‌ها این امکان را می دهد که بتوانند ضمن بهینه سازی ارتباط فیزیکی با مشتریان و کاهش هزینه های عملیاتی خود، رضایت مشتریان و تجربه مشتریان را نیز بهبود دهند. این تحولات در کنار تولید و ارائه محصولات مدرن بانکی و فرابانکی، «تحول دیجیتال و بانکداری دیجیتال» را در بانک های ایرانی رقم می زند.

ایمان برادری معتقد است که اکوسیستم بانکداری ایرانی، اگرچه ظاهرا نسبت به سایر بخش‌های اقتصادی کشور، پیشرو به نظر می‌رسد، اما هنوز تحول دیجیتال در ساختار این اکوسیستم به عنوان یک «پارادایم و تغییر نگاه در مدیران و بدنه اجرایی بانک» جا نیفتاده است.

در واقع آن چه که تاکنون در شبکه بانکی تحت عنوان تحول دیجیتال رخ داده است، دریافتی تک‌بعدی و ناقص از این مفهوم است. برای تکمیل و ترمیم این فهم ناقص، بانک های ما نیاز به شناخت 360 درجه از تحول دیجیتال در بخش های مختلف کسب و کاری و سازمانی دارند که این امر با الگوبرداری از نمونه های موفق بین المللی و استفاده از چارچوب های استاندارد مدیریتی حوزه دیجیتال امکان پذیر است.

قدر مسلم این که تحول دیجیتالی تأثیر عمیقی بر آینده بانکداری ایران بر جای خواهد گذاشت و این به معنای مجموعه تحولات جدی در ساختار و فرایندهای سازمانی، قوانین و مقررات رگولاتوری‌، معماری تکنولوژی  و مدل های کسب و کار بانک‌هاست که در نهایت منجر به بزرگ تر شدن کیک اقتصاد مالی کشور و افزایش رضایت مردم خواهد داشت.

در این رابطه، این کارشناس تحول دیجیتال با تاکید بر این که تحول دیجیتال در صنعت بانکداری و خدمات مالی نه تنها به عنوان یک «مزیت رقابتی» بلکه به عنوان «عامل بقا» تلقی می‌شود، یادآور شد:
«تغییر در مدل ذهنی سنتی حال حاضر مدیران ارشد شبکه بانکی کشور می بایست صورت گیرد تا بتوان این صنعت استراتژیک کشور را همراستا با تحول دیجیتال در شبکه بانکی بین الملل حرکت داد تا کشور از فرصت های متنوع  و جدید تجاری این حوزه بهره مند شود. این کارشناس تحول دیجیتال در پایان یادآور شد: «مهم‌ترین خطر پیش روی مدیران بانکی، بی‌عملی در برابر تحولات و عدم توجه به الزامات توسعه بانکداری دیجیتالی از سوی بانک‌ها و مقاومت در برابر توسعه اکوسیستم های جدید در حوزه بانکداری باز و فرابانکداری است.»

بازتاب این مصاحبه در نشریات کشور:

تاریخ درج خبر: 24 فروردین‌ماه 1400

آرشیو دیجی وایز در رسانه ها ...
شاید این مطلب هم برایتان جذاب باشد